“Microfinance အေသးစာေငြေရးေၾကးေရးလုပ္ငန္းဆုိတာ”

       Microfinance လုပ္ငန္းဟုလူသိမ်ားေသာအေသးစားေငြေရးေၾကးေရးလုပ္ငန္းမ်ာ

းသည္တကယ္ေတာ႔အထူးအဆန္းလုပ္ငန္းမ်ားမဟုတ္ပါလူတုိင္နီးပါးအထူးသျဖင္႔ဆင္းရဲ

သားႏွင္႔အေသးစား၊အလတ္စားလုပ္ငန္းလုပ္ကုိင္ေနသူမ်ားဟုိယၡင္ႏွစ္ေပါင္းမ်ားစြာကပင္ ထိေတြ႔လုပ္ေဆာင္ခဲ႔ေသာေငြေရးေၾကးေရးလုပ္ေဆာင္မႈမ်ားပင္ျဖစ္ပါသည္။သုိ႔ိေသာ္ ၂၀ရာစုအေႏွာင္ပုိင္းကာလတြင္ဘဂၤလားေဒ႔နုိင္ငံမွပါေမါကၡ မုိဟာမက္ယူႏြတ္ကဆန္းသစ္

လုပ္ေဆာင္ေပးလိုက္သည္႔အခါမုိထိေရာက္စနစ္က်နသြားကာကမၻာ႔အႏွံႏုိင္ငံေပါင္းေျမာက္မ်ားစြာ
ကလုိက္နာလုပ္ေဆာင္လာၾကျပီးပုိမုိထင္ရွားလာေသာဘ႑ာေရးဆုိင္ရာလုပ္ငန္း

တစ္ခုအျဖစ္လက္ခံလာၾကျခင္းျဖစ္ေပသည္။

        စာေရးသူကုိယ္တုိင္ပင္Microfinance ဟုမသိခင္စီးပြါးေရးလုပ္ငန္းစတင္မလုပ္မိက

တည္ကမိဘမ်ားသည္ေစ်းအတြင္းဘာသာေရးအေျခခံကထိမ္ျဖစ္ေျမာက္ေရးအသင္းမွကမကထျပု
လုပ္ေသာေန႔စဥ္စုေဆာင္ေငြထည္႔၀င္၅ဳ္အလွည႔္က်မဲနွိက္ေသာစနစ္ျဖင္႔ရင္းႏွီးေငြ

ျဖည႔္ဆည္လုပ္ေဆာင္ခဲ႔သည္ကုိအမွတ္ရမိပါသည္။မိမိတုိ႔အခ်ိန္တြင္လည္းထုိကဲ႔သုိ႔ပင္လုပ္

ေဆာင္ခဲဘူးေလသည္အျခားဘာသာျခားမ်ားျဖစ္ေသာမြတ္ဆလင္းလူမ်ဳိးမ်ား၊ခ်စ္တီးလူမ်ဳိး

မ်ားလည္း္အလားတူစနစ္မ်ားရွိခဲ႔ပါသည္။လူၾကီးမ်ားကေတာ႔ခ်စ္တီးစုဟုေခၚသည္ကုိမွတ္သားမိပါသည္။
ကွဳ္အေလ႔အထမ်ားယၡဳတုိင္ေနရာအႏွံတြင္ရွိေနပါသည္။သု႕ိေသာ္ ေနာက္

ပုိင္း၌လူမ်ား၏သစၥာသမာဓိမရွိမႈေၾကာင္႔ျပသ၁နာမ်ားေပၚေပါက္လာျပီးအခ်ဳိ႕ေငြေၾကးဆုံးရႈံး

မႈမ်ာျဖစ္ေပၚလာကာက်ယ္ျပန္႔သင္႔သေလာက္က်ယ္ျပန္႔မလာဘဲနီးစပ္ရာအသုိင္းအ၀ုိင္း

ေလာက္သာလုပ္ေဆာင္ေနေၾကာင္းေတြ႔ရေပသည္။

မုိဟာမက္ယူႏြတ္ (Mohammad  Yunus)

            ဘဂၤလားေဒ႔ရွ္နုိင္ငံမွစီပြါးေရးပညာရွင္ တကၠသုိလ္ပါေမါကၡတစ္ဦးျဖစ္ေသာမုိဟာ

မက္ယူႏြတ္သည္မိမိပါတ္၀န္က်င္ရွိဆင္းရဲသားမ်ား၏ဘ၀ကုိျမင္ေတြ႔ေနရျပီးမိမိဘာမွလုပ္မ

ေပးႏုိင္သည္ကုစိတ္မခ်မ္းေျမ႕ျဖစ္ေနရာမွဘာေၾကာင္႔ဆင္းရဲေနရသည္၊မည္သည္႔အရာမ်ား

ေၾကာင္႔ဆင္းရဲျခင္းမွမလြတ္ေျမာက္ႏုိင္သည္ကုိေလ႔လာဆန္းစစ္ေနရာမွ ဆင္းရဲသူမၾကီး

အခ်ဳိ႕အားလုပ္ငန္းလုပ္ကုိင္ႏုိင္ရန္ေငြစအနည္းငယ္ေခ်းငွားေပးျပီးလုပ္ငန္းလုပ္ကုိင္ေစျပီး

ေခ်းေငြအားလည္းအတုိးႏဴန္းအနည္းငယ္ေလာက္ျဖင္႔အရစ္က်အနည္ငယ္စီျပန္ဆပ္ေစ

ျခင္းျဖင္႔ဆင္းရဲငတ္မြတ္မႈမွအေျခအေနတုိးတက္လာသည္ကုိေတြ႔ျမင္ရသည္႔အခါမုိပုိအား

တက္ယုံၾကည္လာျပီးMicrofinance ကုိစနစ္တက်လုပ္ေဆာင္ရန္အစီအမံမ်ားခ်မွတ္လုပ္

ေဆာင္သျဖင္႔ေအာင္ျမင္ခဲ႔သည္မွာႏူိဘယ္ဆုပင္ခ်ီျမင္႔ခံခဲရေပသည္။မုိဟာမက္ယူႏြတ္စ

တင္လုပ္ေဆာင္စဥ္ကေဒၚလာ၂၇ေဒၚလာျဖင္႔စတင္ခဲ႕ေသာ္လည္းယခဳအခါလူသန္းေပါင္း

မ်ားစြာအားအဖြဲ႕၀င္အျဖစ္ေခ်းေငြမ်ားထုတ္ေပးႏုိင္ခဲ႔ျပီးGrammen Foundation , 
Grameen Trust စသည္႔အဖြဲ႔မ်ားဖြဲ႔စည္းကဆင္းရဲသားမ်ားပုိင္ဆုိင္သည္႔ 
Grameen Bank ကုိလည္းတည္ေထာင္ႏဳိင္ခဲ႔ျပီးကမၻာ႔အႏွံမွဆင္းရဲသားမ်ားကုိMicro Loans
 မ်ားထုတ္ေပးလွ်က္ရွိပါသည္။ကမၻာ႔ႏုိင္ငံအသီးသီးတြင္လည္း Grameenပုံတူမ်ားတည္ေထာင္လုပ္

ေဆာင္လွ်က္ရွိပါသည္။Grameen Trust သည္၁၉၉၇ ခုႏွစ္ေလာက္ကျမန္မာျပည္ျမစ္ကြ်န္

ေပၚေဒသအခ်ဳိ႕တြင္လုပ္ငန္းေဆာင္ရြက္ခဲ႔ဘူးေသာ္လည္းလူသိအလြန္နည္းေပသည္။တစ္

ဖြဲ႔တည္းေဆာင္ရြက္ရသည္မဟုတ္ဘဲUNDP ႏွင္႔ အစုိးရ၀န္ၾကီးဌာနမ်ားျဖင္႔ေဆာင္းရြက္ရ

သျဖင္႔UNDP စီမံကိန္းမ်ားဟူ၅ဳ္သာလူသိမ်ားေပသည္။

ေငြေခ်းရုုံသက္သက္မဟုတ္

             Microfinanceလုပ္ငန္းသည္လက္လုပ္လက္စား၊လယ္သမား၊ေခါင္းရြက္ဗ်တ္ထုိး

ေစ်းသည္မ်ားစသည္႔အေပါင္ပစၥည္းအာမခံေပးရန္မရွိသူမ်ားအားရင္းႏွီးေငြေခ်းငွားေပး

သည္မွာမွန္ေသာ္လည္းေငြေခ်းရုံသက္သက္လုပ္ေဆာင္ေသာလုပ္ငန္းမဟုတ္ေပ။ေခ်းေငြထုတ္ေပးျခင္း
သာလုပ္ေနပါကလည္းလုပ္ငန္းေအာင္ျမင္မည္မဟုတ္ေပ။တနည္အားျဖင္႔ေငြ

ေခ်းငွားသူ(သုိ႔)အဖြဲ႔၀င္မ်ား၏စီးပြါးေရး၊လူမႈေရး၊ပညာေရး၊က်န္မာေရးမ်ာကုိပါတုိးတက္

ေကာင္းမြန္လာေရးအတြက္ေငြေရးေၾကေရးလုိအပ္ခ်က္မ်ားကုိအေထာက္အကူျပဳစီမံေပး

လွ်က္အဖြဲ႕၀င္မ်ား၏ယုံၾကည္ကုိးစားအားထားမႈကိုတည္ေဆာက္နွိင္မွသာေအာင္ျမင္မည္

ျဖစ္ေပသည္။ သုိေသာ္အမ်ားျပည္သူႏွင္႔အဖြဲ၀င္အျဖစ္မပါ၀င္ဘူးသူအခ်ဳိ႕ကမိမိလုိေသာေငြ

ကုိအလြယ္တစ္ကူထုတ္ေခ်းလုိသည္မိမိေခ်းေငြအားအခ်ိန္တန္လွ်င္ျပန္ဆပ္လွ်င္ျပီးေရာဟုသေဘာထား
မ်ားရွိၾကသည္ကုိ၀မ္းနည္းဖြယ္ေတြ႔ရွိေနရျပီး MFI အေပၚအထင္အျမင္လြဲမွား

မႈမ်ားရွိေနၾကေပသည္။ၾကဳိးစားအားထုတ္မႈမရွိေသာသူမ်ား၊ေငြအရေခ်ာင္းေသာမေတာ္

ေလာဘျဖင္႕ေငြရလမ္း႔ျဖတ္လမ္းလုိက္ေနသူမ်ားလက္သုိ႔တန္ဖုိးရွိသည္႔ေခ်းေငြမ်ားမ

ေရာက္ရွိေရးကုိလည္းကန္သတိထားရေပသည္။အမွန္တကယ္္အရင္းအႏွီးမဲ႔ဆင္းရဲႏြမ္းပါသူမ်ားအတြက္
MFIလုပ္ငန္းသည္ထြက္ရလမ္းတစ္ခုပင္ျဖစ္ေပသည္။လူအမ်ားယုံၾကည္

လက္ခံလာေရးသည္အေရးၾကီးေသာလုပ္ငန္းစဥ္္တစ္ခုပင္ျဖစ္သည္။

လက္ေတြ႕ဘ၀

             လက္ေတြ႕အေျခအေနတြင္လူအမ်ားစုသည္အာမခံမဲ႔အပါင္ပစၥည္းမပါေငြေခ်း

ေပးသည္ဟုဆုိသည္ကုိမယုံၾကည္ႏွိင္၊ယုံၾကည္ျပန္ေတာ႔လည္းမည္သူမဆုိေငြေခ်းရသည္

ဟုထင္ျမင္ၾကျပန္သည္၊ဆင္းရဲႏြမ္းပါးသူမဟုတ္သူမ်ားကလည္းအခြင္႔အေရးတစ္ရပ္ေနျဖင္႔

၄င္း၊ဆင္ရဲႏြမ္းပါျပီးမည္သည္႔အလုပ္မွ်ၾကဳီးစားလုပ္လုိျခင္းမရွိဘဲအေခ်ာင္းလုိက္ေနသူမ်ားက၄င္းပုံဖ်က္
လွ်က္ေခ်းေငြရယူရန္ၾကဳီးစားမႈမ်ာလည္းရွိေပသည္။ေရြးခ်ယ္ရသည္မွာအလြန္

ခက္ေပသည္။ေခ်းေငြတာ၀န္ယူသူမ်ား၏ဆင္ျခင္တုံတရားသည္အခရာၾကေနေပသည္။

စီစ္ေရြးခ်ယ္ရသူမ်ားကုိယ္က်င္႔တရား၊အဂတိလုိက္စားမႈႏွင္႔စိတ္ေကာင္းေစတနာေကာင္း

မ်ာအေပၚတြင္အေျခတည္ေနေပည္။ရႈပ္ေထြးနက္နဲျပီးအစြန္းတရားမ်ားစြာအေျခခံအခ်က္

မ်ားစြာအေပၚျပည္သူအေပါင္းယုံၾကည္လက္ခံလာရန္ႏွင္႔လုိက္နာလွ်က္မိမိတုိ႔၏ဘ၀မ်ား

တုိးတက္လာရန္ေငြေၾကးစနစ္တက်အသုံးျပဳတတ္ရန္ေလ႔က်င္႔သင္ၾကားတြဲေခၚေပးရသည္

မွာအေျပာလြယ္သေလာက္အလုပ္ခက္ေသာကစၥတစ္ရပ္ပင္ျဖစ္ေပသည္။လူ၏အတၱႏွင္႔မ

ေတာ္ေလာဘကုိၾကဳိးေၾကာင္းဆီေေလွ်ာ္ေသာအေၾကာင္းျပမႈျဖင္႔ထိမ္းသိမ္းရသည္႔မွာလည္း

MFIမ်ား၏တာ၀န္ဟုမွတ္ယူလုပ္ေဆာင္မႈျပဳသည္႔လုပ္ငန္းမ်ားမွာေအာင္ျမင္လွ်က္ရွိေနေပသည္။ဘုမသိဘမ
သိအပ်က္သေဘာျဖင္႔၄င္း၊ေပၚလစီအရ၀ါသနာအနစ္နာေစတနာသတၱိ၊

ဇြဲမရွိသူမ်ားပါ၀င္လုပ္ေဆာင္ၾကျခင္းျဖင္႔၄င္း၊အခ်ဳိအေခ်ာင္ႏွင္႔လူလည္လူနပ္မ်ား၏အျမတ္ထုတ္မႈမ်ားေၾကာင္႔
MFI မ်ားရည္မွန္းခ်က္အထိထင္သာျမင္သာမရွိေနရသည္မွာ၀မ္းနည္း

ဖြယ္အျဖစ္မ်ားသည္လက္ေတြ႔ဘ၀အစိတ္အပုိင္းတစ္ခုပင္ျဖစ္ေပသည္။

                 MFI လုပ္ငန္းသည္းေငြေခ်းရုံသက္သက္မဟုတ္ေၾကာင္းအထက္တြင္ဆုိခဲ႔ျပီး

ျဖစ္ေသာ္လည္းအမွန္တကယ္အဖြဲ႔၀င္မ်ားသည္ဘ၀ေပးအေျခအေနအရဆင္းရဲသူမ်ားျဖစ္

ၾကေပရာ၀င္ေငြအရက်န္မာေရး၊ပညာေရးအတြက္လုိအပ္ခ်က္မ်ားသည္အလြန္ကြာဟခ်က္

ၾကီးလွရာMFI မ်ာအေနျဖင္႔လုံေလက္စြာျဖည္ဆည္းမေပးနွိင္ျခင္းသည္MFI မ်ားအေနျဖင္႔

ၾကဳိးစားရန္လုိအပ္ေနေၾကာင္ျပသလွ်က္ရွိေပသည္။လူမႈေရးႏွင္႔က်န္မာေရး၊ပညာေရးရန္ပုံ

ေငြမ်ားလုံေလာက္စြာထူေထာင္၅ဳ္အဖြဲ႔၀င္မိသားစုမ်ားအပူအပင္ကင္မဲ႔စြာအနာဂါတ္ဘ၀ကုိ

ျဖစ္သန္ႏွိင္ေရတနည္းဆုိေသာ္ေၾကာင္႔က်ကင္ေသာလူမႈအသုိင္းအ၀ုိင္းကုိစံနမႈနျပေဖၚ

ေဆာင္ႏုိင္ေရးအတြက္အေမွ်ာ္အျမင္႔ရိွေသာ အဖြဲ၀င္မ်ား၏ဘ၀လုံျခဳံေရးအာမခံခ်က္

အစီအမံမ်ားကုိခ်မွတ္လုပ္ေဆာင္နိင္ေရးသည္MFI မ်ာေရရွည္ဖြံျဖဳိးတည္တန္ခုိင္မာေရး

အတြက္ေသာ့ခ်က္တစ္ခုပင္ျဖစ္ေပသည္။

               အေသးစားေငြေၾကးလုပ္ငန္း(သုိ႕)အေသးစားေခ်းေငြလုပ္ငန္း 
Microfinance Institutionဆုိသည္မွာအစဦးတြင္လူအနည္းစုမတည္ထည္႔၀င္သူမ်ား၊အသင္းအဖြဲ႔မ်ား၊

အလွဴရွင္မ်ားကမတည္လွ်က္ေခ်းေငြမ်ားကုိဆင္းရဲႏြမ္းပါးသူမ်ားကုိထုတ္ေခ်းေပးကာအမ်ားစုကနည္းနည္းေလးစီစု၅ဳ္
မိမိအပါအ၀င္လူမ်ားစုကုိေငြေၾကးအကူအညီအေထာက္အပံေပးျခင္းျဖစ္ေပသည္။မိမိကုိယ္တုိင္အကူအညီရယူျပီးပါကဘ၀တူမ်ားအတြက္အကူအညီျပန္

လည္ျပဳလုပ္ရသည္႔သဘာ၀ပင္ျဖစ္သည္။စနစ္တစက်ႏွင္႔ေစတနာမွန္ေသာအဖြဲ႔မ်ားသည္လုပ္ဆာင္မႈေကာင္းမြန္ထိေရာက္သျဖင္႔အဖြဲ႔၀င္အမ်ားစုကယုံၾကည္အားထားသျဖင္႔ဖြံ႔ျဖဳိး

တုိးတက္လွ်က္ရွိေၾကာင္းတင္ျပလုိက္ပါသည္။