ေက်းလက္ေဒသဖြံျဖုိးေရးႏွင္႔ဆင္းရဲႏြမ္းပါးမႈေလွ်ာ႔ခ်ေရးအတြက္
ေဆာင္
ရြက္ၾကရာတြင္ အေသးစားေငြေၾကး၀န္ ေဆာင္မႈလုပ္ငန္း Microfinance
သည္အဓိကအခန္းက႑တစ္ေနရာမွပါ၀င္လွ်က္ရွိပါသည္။အေသးစားေငြေၾကး၀န္ေဆာင္
မႈလုပ္ငန္းဆုိသည္မွာဆင္းရဲႏြမ္းပါသူမ်ားအားကုန္ထုပ္လုပ္မႈလုပ္ငန္းမ်ား
(သုိ႔)ေသးငယ္
ေသာ
စီးပြါးေရးလုပ္ငန္းမ်ားရွင္သန္ၾကီးထြားလာေစရန္အတြက္ပမာဏေသးငယ္ေသာေခ်း
ေငြမ်ားျဖင္႔Microcreditခ်ဳိတ္ဆက္ကူညီျခင္းျဖစ္ပါသည္။အခ်ိန္ၾကာလာသည္ႏွင္႔အမွ်အ
ေသးစားေငြေၾကး၀န္ေဆာင္မႈတြင္ေခ်းေငြအျပင္က်ယ္ျပန္႔ေသာ၀န္ေဆာင္မႈမ်ား(ေငြစုျခင္း၊
အာမခံထားျခင္း၊အဖြဲ႔အစည္းခုိင္မာေတာင္႔တင္းေစျခင္း)ေၾကာင္႔ဆင္းရဲသားမ်ားေငြအ
ေျမာက္အမ်ားစုေဆာင္းလာႏုိင္ျခင္း၊ဆင္းရဲသားတုိ၏ေရြးခ်ယ္ပုိင္ခြင္႔က်ယ္ျပန္႔လာေစျခင္း
ႏွင္႔၄င္းတုိ႔၏စြန္႔စားမႈကုိေလွ်ာ႔နည္းျခင္းျဖစ္ေစပါသည္။(ဗဟုိသမ၀ါယမအသင္းအေသးစားေခ်းေငြ
လုပ္ငန္း
၂ႏွစ္တာခရီးမွတ္တမ္း ၂၀၀၉ စက္တင္ဘာ မွ)
လုပ္နည္လုပ္ဟန္ျခားနား
ေက်းလက္ေဒသဖြံျဖဳိးေရးနွင္႔ဆင္းရဲႏြမ္းပါးမႈေလွ်ာ႔ခ်ေရးအတြက္
အေသးစားေခ်းေငြထုတ္ေခ်းေပးျခင္းကုိက်ယ္က်ယ္ျပန္႔ျပန္႔လုပ္ေဆာင္မႈအားNGO
မ်ား
အသင္းအဖြဲ႔မ်ား၊သမ၀ါယမမ်ား၊ေဒသဆုိင္ရာအဖြဲ႔အစည္းမ်ားကလုပ္ေဆာင္ေနရာတြင္ေယ
ဘုယ်ေခ်းေငြထုတ္ေခ်းမႈမွာတူညီေသာ္လည္းစတင္မတည္ေငြရယူထူေထာင္မႈ
Seed Money or Inanitive Investments ရယူုပုံ၊ ေခ်းေငြပမာဏ Loan
Ceiling
သတ္မွတ္မႈ၊စုေဆာင္ေငြ စုေဆာင္းျခင္း၊အတုိးႏွန္းသတ္မွတ္ျခင္း၊ဖြံျဖဳိးမႈရန္ပံုေငြ၊ဆုံးရွုဳံးမႈ
ကာကြယ္ေရးရန္ပုံေငြ(သုိ႔)ေခ်းေငြစြန္႔စားမႈရန္ပံုေငြ
Loans Loss Risk Fun ထားရွိမႈ စသည္႔Microfinanceႏွင္႔ညီညြတ္ေသာလုပ္နည္းလုပ္ဟန္မ်ားမွာကြဲျပားျခားနားေနၾကသ
တည္းစြာေခ်းေငြမွန္မွန္ျပန္ဆပ္ႏုိင္ေရးအတြက္ရုန္းကန္ေနၾကရေပသည္။ံMFI
မ်ားသည္
ဆင္းရဲႏြမ္းပါးသူမ်ားအားလက္ရွိဘ၀အေနအထားမွသက္ေတာင္႔သက္သာအသက္ေမြးမႈျပဳ
ႏုိင္ေရးအတြက္အဓိကဦးေဆာင္လုပ္ကုိင္ေပးရေသာလူမႈစီးပြါးေရး၏ဘ႑ာေရးဆုိင္ရာ၀န္ေဆာင္မႈ
လုပ္ငန္း
Social Financial Service or financial Intermediation
ျဖစ္သျဖင္႔
ေခ်းေငြမ်ားသက္ေတာင္႔သက္သာျပန္ဆပ္ႏုိင္ေရးအတြက္၄င္း၊စတင္အရင္းႏွီးေခ်းယူလုပ္
ကုိင္ေနေသာ အသက္ေမြးမႈလုပ္ငန္းမ်ားမထိခုိက္ေစရန္၄င္းေခ်းေငြ၊ဆပ္ေငြ၊အတုိး၊
စုေဆာင္းေငြႏွင္႔အကာအကြယ္ရန္ပုံေငြမ်ားသတ္မွတ္ျခင္း၊ေခ်းေငြျပန္ဆပ္ရန္ကာလသတ္မွတ္ျခင္းႏွင္႔
သတ္မွတ္ကာလတြင္းေပးသြင္းရမည္႔ေငြစုစုေပါင္းအားအစိတ္အပုိင္းမ်ားPart
by part ခြဲျခား၅ဳ္အၾကိမ္မ်ားစြာခြဲျခားေပးျခင္းကုိဆင္းရဲႏြမ္းပါးသူ အဖြဲ႔၀င ္မ်ား၀န္မပိေစရန္
ေဆာင္ရြက္ေပးရန္အထူးလုိအပ္ပါသည္။
မတည္ေငြ Seed Money
အေသးစားေငြေၾကး၀န္ေဆာင္မႈလုပ္ငန္းမ်ားသည္ကနဦးမတည္ေငြရယူရာ၌
ဆင္းရဲႏြမ္းပါသူမ်ားအတြက္၀န္မပိေစရန္လည္းလုိအပ္ပါသည္။ျပည္တြင္ျပည္ပအလွဴရွင္
မ်ား၊လုပ္ငန္ရွင္မ်ား၊စက္မႈလုပ္ငန္ရွင္းမ်ား၊ကုမဏီမ်ားႏွင္႔ဘဏ္းမ်ားမွအထူးေခ်းေငြမ်ားျဖင္႔
အမာခံထားေဆာင္ရြက္ေစျပီးအဖြဲ႔၀င္မ်ား၏အစုထည္႔၀င္ေငြမ်ားအားအနည္းဆုံးသတ္မွတ္
၅ဳ္
စုေဆာင္းေငြတစ္စုံတစ္ရာရရွိလာမွသာအရစ္ၾကေပးသြင္းေစျခင္းသည္ဆင္းရဲႏြမ္းပါးသူ
မ်ားအတြက္သင္႔ေလွ်ာ္မည္ျဖစ္ေပသည္။ကွုဳ္သုိ႔ေဆာင္ရြက္မေပးနွိင္ေသာအခါအဖြဲ႔၀င္ျဖစ္
ေရးအတြက္သတ္မွတ္အစုထည္႔၀င္ႏုိင္ေရးအတြက္ေငြးေၾကးေခ်းငွားထည္႔သြင္းရျခင္းအ
တြက္မတန္္တဆအတုိးေပးရျခင္း(သုိ႔)အစုေငြအားေခ်းယူေငြမွထုတ္ႏူတ္ေပးသြင္းရသျဖင္႔ကန
ဦးလုပ္ငန္းလုပ္ေဆာင္းရမည္႔ေခ်ေငြေလွ်ာ႔နည္းသြားျခင္းမ်ားကုိအဖြဲ႔၀င္မ်ားၾကဳံေတြ႔
ရမည္ျဖစ္ေပသည္။ေတာင္႔တင္းခုိင္မာေသာMFIမ်ားစုစည္းမတည္ေငြအျခားအကူအညီ
ေထာက္ကူေငြမ်ား၊ဗဟုိဘဏ္ႏွင္႔အျခားဘဏ္အသီးသီးပူးေပါင္းေဆာင္ရြက္မႈမ်ားျဖင္႔
Microfinance
Bank သီးျခားထူေထာင္၅ဳ္MFIလုပ္ငန္းအဖြဲ႔မ်ားကုိသမာရုိးက်ဘဏ္း
စည္းမ်ဥ္းမ်ားႏွင္႔မတူဘဲသီးျခားစည္းမ်ဥ္းမ်ားျဖင္မတည္ေခ်းေငြကာလတစ္ရပ္သတ္မွတ္
ေခ်းငွားေပးကာမိမိေခ်ေထာက္ေပၚရပ္တည္ႏွိင္ေရးေဆာင္းရြက္လွ်င္ဆင္းရဲႏြမ္းပါးသူမ်ား
လည္းသတ္မွတ္ဘဏ္တုိးျဖင္႔ေခ်းေငြမ်ားရရွိမည္႔အျပင္ကနဦးအစုထည႔္၀င္ေငြထည္႔၀င္ရာတြင္း
လည္းတျဖည္းထည႔္၀င္ျခင္းျဖင္႔အစုရွင္လုပ္ငန္းပုိင္ရွင္မ်ားျဖစ္လာမည္ျဖစ္ေပသည။္
ေခ်းေငြ ထုတ္ေခ်းျခင္း
အေသးစားေငြေၾကး၀န္ေဆာင္မႈလုပ္ငန္းမ်ားသည္္ေခ်းေငြထုတ္ေခ်းရာ
တြင္ေအာက္ပါပုဂၢဳိလ္မ်ားအားအဖြဲ႔၀င္အျဖစ္ပါ၀င္ေစျပီးေခ်းေငြရယူႏုိင္ပါသည္။
-
လယ္ယာစုိက္ပ်ဳိးေမြးျမဴေရးလုပ္ကုိင္သူမ်ား
-
ကုန္စိမ္းသားငါးႏွင္႔အေထြေထြပစၥည္းေရာင္းခ်သူမ်ား
-
မုန္ပဲသေရစာေရာင္းခ်သူေခါင္းရြက္ဗ်တ္ထုိးလက္လုပ္လက္စားေစ်းသည္မ်ား
- ေခ်းယူသည္႔အရင္းအႏွီးေငြႏွင္႔အတုိးကုိသတ္မွတ္နွဳန္းထားအတုိင္းသတ္မွတ္ကာလအတြင္းေပးသြင္းရန္ပုံမွန္၀င္ေငြရွိသူမ်ား
-
ရပ္ကြက္အတြင္းအျမဲေနထုိင္လွ်က္အမွန္တကယ္စီပြါးေရးတစ္ရပ္ရပ္ကုိလုပ္ကိုင္သူမ်ား
-
ေငြေၾကးအေထာက္အပံ႔ကုိအမွန္တကယ္လုိအပ္ေနသူမ်ား
-
ေငြေၾကးႏွင္႔ပတ္သက္္ေသာနာမည္ပ်က္မရွိသူမ်ား
-
စုေပါင္းတာ၀န္ယူမႈရွိသူမ်ား
-
စသည္ျဖင္႔ေယဘူယ်သတ္မွတ္ထားေဆာင္ရြက္ေသာ္လည္းျမဳိ႕ျပဆင္ေျခဖုံးေဒသတြင္ေန
ထုိင္ၾကသူဆင္းရဲႏြမ္းပါသူမ်ားသည္အေၾကာင္းအမ်ဳိးေၾကာင္႔အေျခတစ္က်ေနထုိင္သူမ်ားဟုအသိ
အမွတ္ျပဳရန္အေထာက္အထားမ်ားမရွိၾကေပ။ေထာင္ေပါင္းမ်ားစြာေသာျမဳိျပသုိ႔
-
ေျပာင္းေရြ႕ေနထုိင္သူမ်ားသည္၅ႏွစ္၁၀ႏွစ္ေက်ာ
္ ေဒသတစ္ခုအတြင္းတ၀ယ္္၀ယ္
-
လည္ေနထုိင္ေသာ္လည္MFI
မ်ား၏အေထာက္အကူႏွင္႔အလွမ္းေ၀ေနေပသည္။စတင္း
ထုတ္ေခ်းေငြမ်ားထုတ္ေခ်းရာတြင္အစုေငြအေပၚဆတုိးနည္းျဖင္႔သတ္မွတ္မႈမွာဆင္း
ရဲႏြမ္းပါးသူမ်ားအတြက္အခက္ေတ႔ြေစျပီးတျဖည္းႏွင္႔စုေဆာင္းေငြစုေဆာင္းေစျပီးလုပ္ငနး္
အလုိက္ေခ်းေငြပမာဏ Loan
Size or Loan Ceiling ကုိသက္မွတ္ပါကပုိမုိထိေရာက္ေစ
မည္ျဖစ္ေပသည္။
အေသးစားေငြေၾကး၀န္ေဆာင္မႈလုပ္ငန္းမ်ား၌ေခ်းေငြရယူသူမ်ားတြင္သတ္
မွတ္အစုထည္႔၀င္းကာေခ်းေငြမ်ားရယူလွ်က္အေသးစားကုန္ထုတ္လုပ္မႈ(သုိ႔)၀န္ေဆာင္မႈ႔
လုပ္ငန္းမ်ားေဆာင္ရြက္ျခင္မရွိပဲစားသုံးျပစ္ျခင္းႏွင္႔တစ္ဆင္႔ျပင္ပအတုိးျဖင္႔ေခ်းငွားမႈျပုသူ
မ်ားအျဖစ္အသုံးခ်မႈမျပဳႏွုိင္ေရးအတြက္လည္းသတိထားရမည္ျဖစ္ပါသည္။အမွန္တကယ္
ေခ်းေငြလုိအပ္ျခင္းရွိဘဲအမည္ခံအဖြဲ႔၀င္မ်ား(Ghost
members)မေပၚေပါက္းေရးကုိ္လည္း
ဟန္႔တားႏႈိင္ရပါမည္။
ေခ်းေငြျပန္လည္ေပးဆပ္ျခင္း
အေသးစားေငြေၾကး၀န္ေဆာင္မႈလုပ္ငန္း၏အဓိကဦးတည္ခ်က္မွာဆင္းရဲ
ႏြမ္းသူမ်ားအားေခ်းေငြမ်ားထုတ္္ေခ်းေပးရာ၌ျပန္လည္ေပးဆပ္ရာတြင္၀န္ထုပ္၀န္ပုိမျဖစ္ေစဘဲ
သက္ေတာင္႔သက္သာေပးဆပ္ႏွဳိင္ရန္အတြက္
Flexible loans အျဖစ္ေခ်းေပးရျခင္း
ျဖစ္ပါသည္။သုိ႔အတြက္ေခ်းေငြျပန္လည္ေပးဆပ္ရန္သတ္မွတ္ရာ၌အဖြဲ၀င္မ်ား၏လုပ္ငန္ထိခုိက္မႈ
မရွိေစရန္အစိတ္အပုိင္းမ်ာခြဲျခာ၅ဳ္အရစ္ၾကေပးဆပ္ျခင္းစနစ္ကုိက်င္႔သုံးရန္လုိအပ္ေပ
သည္။Grameen Bank ကဲသုိ႔၃လ၊၆လ၊၁ႏွစ္စသည္ျဖင္႔ေခ်းေငြဆပ္ရန္ကာလသတ္မွတ္
ေပးကာ၂၅ၾကိမ္၊အၾကိမ္၅၀ စသည္ျဖင္႔္ခြဲျခားေပးဆပ္မႈအားက်င္႔သုံးရန္ေလ႔လာသင္႔ေပ
သည္။
စုေဆာင္းေငြ၊အတုိး၊စြန္႔စားမႈရန္ပုံေငြ
MFI
မ်ားသည္အဖြဲ႔၀င္ဆင္းရဲႏြမ္းပါးသူမ်ားကုိယ္ပုိင္းအရင္းအႏွီးအျဖင္႔
တျဖည္ျဖည္လုပ္ငန္းမ်ားထူေထာင္လာႏႈိင္ေရးအတြက္ရည္ရြယ္သျဖင္႔အဖြဲ႔၀င္မ်ားအေနျဖင္႔
အနည္းငယ္ေသာေငြပမာဏတစ္ခုသတ္မွတ္ကာမျဖစ္မေနအၾကိမ္ၾကိမ္းစုေဆာင္ရန္လုိေပသည္စုေဆာင္း
တတ္ေသာအေလ႔အက်င္အျပင္္စုေဆာင္ျခင္း၏အက်ဳိးရလဒ္ကုိပါခံစားသိရွိ
ေစရန္အတြက္ဆပ္ေငြႏွင္႔အတူစုေဆာင္းေငြတစ္ရပ္ထည္သြင္းေစပါသည္။သုိ႔ေသာ္စု
ေဆာင္းေငြသည္အဖြဲ႔၀င္၏လူေနမႈကုိ၀န္မပိေစရန္သတ္မွတ္သင္႔ေပသည္။MF
လုပ္ငန္း
သည္အေပါင္းအာမခံပစၥည္းမပါဘဲေခ်းေငြထုတ္ေခ်းရေသာလုပ္ငန္းျဖစ္သျဖင္႔အဖြဲ႔အခ်ဳိ႕
ပ်က္ကြက္မႈေၾကာင္႔၄င္း၊သဘာ၀ေဘးေၾကာင္႔၄င္းေခ်းေငြဆုံးရွဳံးမႈရွိပါက၀ုိင္းၾကီးခ်ဳပ္အဖြဲ႔
၀င္မ်ားပါေပးဆပ္ရန္အခက္ခဲၾကဳံသည္အခါအဖြဲ႔၀င္၏
ေခ်းေငြဆုံးရွဳံးမႈရန္ပုံေငြ၊အဖြဲ႔၀င္မ်ား
၏ရန္ပုံေငြမွက်ခံႏွႈိင္ေစရန္သင္႔ေတာ္ေသသတ္မွတ္ခ်က္ျဖင္႔အဖြဲ႔၀င္းမ်ားကေခ်းေငြရယူမႈ
ျပဳတုိင္းအနည္းငယ္အလီလီထည္႔၀င္ေစျခင္းျဖင္႔အဖြဲ႔၀င္မ်ားလည္းထိခုိက္မရွိဘဲလုပ္ငန္းအေနျဖင္႔
လည္းဘ႑ာေရအရခိုင္မာမႈအားေကာင္းလာမည္ျဖစ္ေပသည္။
အဖြဲ႔၌ဆုံးမႈမရွိပါက
ကာလတစ္ရပ္သတ္မွတ္၅ဳ္အဖြဲ႔၀င္မ်ားသုိ႔ျပန္လည္ထုတ္ေပးေသာအခါအရင္းအႏွီးပုိမုီတုိး
ပြြါးလာေပမည္။အခ်ဳိMFအမည္ခံလုပ္ငန္းမ်ားတြင္ကွုဳ္ကဲသုိ႔အစီအမံေကာင္းမရွိသျဖင္႔
ဘ႑ာေရးအရဆုံးရွဳံးမႈအကာကြယ္မဲ႔လွ်က္အက်ပ္အတည္ျဖစ္ေပၚကာMFIမ်ားအေပၚယုံ
ၾကည္မႈမဲ႔သြားမည္ကုိသတိျပဳရေပမည္။တဖန္MFIမ်ားသည္အစုိးရဘဏ္းတုိးႏွႈန္းျဖင္႔မည္သည္႔
ဘဏ္မ်ားမွေခ်းေငြရရွိျခင္းမရွိဘဲမတည္ထည္႕၀င္သူမ်ားသုိ႔ဘဏ္တုိးႏႈန္းထက္သာ
ေသာအတုိးႏႈန္းေပေနသျဖင္႔၄င္းေက်းလက္ေဒသႏွင္႔ေငြေခ်းသူအထိသြားေရာက္၀န္
ေဆာင္မႈေပးရသျဖင္႔၄င္းစရိတ္ဘဏ္မ်ားထက္စရိတ္ပုိမုိသည္႔အတြက္အတုိးႏႈန္းသည္
အနည္ငယ္ပုိေနတတ္ေပရာ Microfinance
Bank (သုိ႔)Microfinanceအတြက္သီးသန္႔ေခ်း
ေငြေပးေသာဘဏ္မ်ားထူေထာင္နႈိင္ပါကMFေခ်းေငြမ်ားကုိယခုထက္အတုိးႏႈန္းေလွ်ာ႔ခ်ႏႈိင္
မည္ျဖစ္သျဖင္႔ဆင္းရဲႏြမ္းပါးမႈေလွ်ာ႔ခ်ေရး
ပုိမုိထိေရာက္လာမည္ျဖစ္ပါသည္။
လက္ေတြ႔ခရီး
ခရီးအစသည္ၾကမ္းလွေပသည္။MFI
လုပ္ငန္းသည္ Trust ယုံၾကည္မႈႏွင္႔
Incentive ေမွ်ာ္လင္႔ခ်က္မက္လံုအေပၚအေျခခံလုပ္ေဆာင္ရေသာျဖစ္စဥျ္ဖစ္သျဖင္႔စည္
လုံးမႈအာနည္းေနေသာလူမႈ၀န္က်င္ႏွင္႔အတိတ္ပုံရိပ္ဆုိးမ်ား၏ေျခာက္လွန္႔မႈမ်ားေၾကာင္႔
အျပန္အလွန္ယုံၾကည္မႈအားနည္ကာအတၱဦးေဆာင္အဖြဲ႔ငယ္မ်ား(မိသားစု၊ေရႊမ်ဳိးစုမ်ားသာ
ပါ၀င္ေသာ၊ေငြေၾကး
ပုိင္ဆုိင္မႈအားေကာင္းသူမ်ားသာစုေပါင္းထားေသာ၀ုိင္းၾကီးခ်ဳပ္အဖြဲ႔)
ကုိသာေရႊးခ်ယ္မႈ၊ဖြဲ႔စည္းမႈမျဖစ္ေစရန္စီစစ္ေဆာင္ရြက္ရသည္မွာခက္ခဲလွေပသည္။အမွန္း
တကယ္ဆင္းရဲႏြမ္းပါးသူမ်ားသည္အဖက္ဖက္ကေနာက္က်ေအာက္က်ျဖစ္ေနသူမ်ားအ
မ်ားစုျဖစ္သျဖင္႔မေျပလည္မႈမ်ဳီးစုံၾကားတြင္ေငြေၾကးသာမကအသိဥာဏ္ပညာႏွင္႔အေတြး
ေခၚပါလုိအပ္သူမ်ားျဖစ္ရာစည္းလုံးေသာ
အျပန္အလွန္တာ၀န္ယူတာ၀န္ခံတတ္ေသာပါတ္
၀န္က်င္တည္ေဆာက္ႏွိင္ရန္အတြက္စိတ္ရွည္စြာစည္းလုံးတည္ေဆာက္ရသည္မ်ားမွာ
လြယ္ကူသည္ေတာ႔မဟုတ္ေပ။လက္ေတြ႔ႏွင္႔ကင္းကြာေသာစနစ္ေဟာင္း၊စည္းမ်ဥ္းေဟာင္း
မ်ားအေပၚတရားေသဆုပ္ကုိင္းထားသူမ်ား၏ပါ၀င္ပါတ္သက္မႈသည္လည္းလုပ္ငန္းလုပ္
ေဆာင္ရာ၌ပုိမုိအခက္ေတြ႔ေစျပီးေက်ာ္လႊားေနရသည္မွာလည္း၀န္ထုပ္၀န္ပုိးျဖစ္ကာခရီး
ဖင္႔ေႏွးေစသည္႔အေၾကာင္းတရားျဖစ္ေပသည္။
မည္သုိ႔ပင္ခရီးၾကမ္းျဖစ္ပါေစ
MFI ဘက္ေတာ္သားမ်ားသည္ MFI ဟုေသာ ဆင္းရဲႏြမ္းပါးသူျပည္သူမ်ားအတြက္ တည္ရာမွီရာ
ဆြတ္ခူးစားသုံးရာ ပေဒသာ
ပင္ၾကီးကုိတည္ေဆာက္လာခဲ႔ရာ
ႏႈိင္ငံအႏွံပေဒသာပင္ေပါင္းမ်ားစြာေပၚထြက္လွ်က္
ဆင္းရဲႏြမ္းပါသူမ်ားစတင္လက္ေတြ႔အက်ဳီးခံစားေနၾကရျပီးေနာင္မ်ဳီးဆက္ေပါင္းမ်ားစြာအထိဆက္
လက္တုိးပြားခုိင္မာေနေတာ႔မည္မွာ
MFI မ်ား၏ ဇြဲ သ တၱိ ေစတနာတုိေၾကာင္႔ပင္
ျဖစ္ေၾကာင္းဂုဏ္ျပဳေရးသားလုိက္ရေပသည္။
