ဆင္းရဲႏြမ္းပါမႈေလွ်ာ့ခ်ေရး အတြက္
လုပ္ေဆာင္းေသာလုပ္ငန္းမ်ားထဲတြင္ Microfinance ဆုိ ေသာ မိသားစု၀င္ေငြတုိးျမင္႔ရန္စီးပြါးေရးလုပ္ငန္းငယ္ေလးမ်ာလုပ္ကုိင္ႏုိင္ေရး
၊ပညာေရး လူမႈေရး က်န္မာေရး
လုိအပ္ခ်က္မ်ာ အတြက္အေသးစားေခ်းေငြ
ပံပုိးေပးျခင္း လုပ္ငန္းသည္ အေရးပါေသာ က႑ာတစ္ရပ္မွပါ၀င္ေန
ပါသည္။ဆင္းရဲႏြမ္းပါးသူမ်ားကုိေငြထုတ္ေခ်းေပးရာ
၌ အခ်ဳိ႕ေ၀ဖန္ေထာက္ျပၾကသူမ်ားကလည္း အတုိးႏူန္းၾကီး
သည္ဟုေသာအတုိးႏဴန္းႏွင္႔ပါသတ္ေသာ
အမ်ဳိးမ်ဳိး ေ၀ဖန္မႈျပဳလွ်က္ရွိေနသည္ မွာလည္းႏုိင္ငံ
အေတာ္မ်ားမ်ား
တြင္ ၾကံေတြ႔ေနရသာစိန္ေခၚခ်က္မ်ားလည္းျဖစ္ေပသည္။
ကွဳ္သုိ႔ ေဆြးေႏြးျငင္းခုံၾကမႈမ်ားသည္ Microfinance သေဘာသဘာ၀ႏွင္႕ Microcredit သေဘာသဘာ၀အား
ေရာေထြရႈ႕ျမင္ေနၾကျခင္းဟု စာေရးသူ အေနျဖင္႕သုံး သပ္ မိပါသည္။ Microcredit ေငြစုေငြေခ်းလုပ္ငန္းသည္
အျမတ္ေမွွ်ာ္ကုိးသည္႔လုပ္ငန္းတစ္ခုသ႑ာန္ ေဆာင္
ရြက္ ေလ႔ ရွိ ေသာ္လည္း
Microfinance သည္ အရင္းမအေျပာက္ေခ်းေငြထုတ္ေပးျခင္းျဖစ္ျပီး အျမတ္ ကုိ လူမႈေရးႏွင္႔
က်န္မာေရးအတြက္ သုိ႔မဟုတ္ ေရရွည္ဖြံျဖဳိးတုိးတက္ေရး လုပ္ငန္းအတြက္ မတည္ေငြ ထုေထာင္
ျခင္းျပဳသည္႔
social performance ကုိ အဓိကထားလုပ္ေဆာင္ၾကေသာအဖြဲ႔အစည္းမ်ားပင္ျဖစ္သည္။
Microcredit သည္ Microfinance လုပ္ငန္းစဥ္ထဲမွ အစိတ္အပုိင္းတစ္ခုသာျဖစ္သည္။
Fund
and Seed Money
Microfinance လုပ္ငန္းျဖစ္ေစ
Microcredit လုပ္ငန္းျဖစ္ ေစ ကနဦးစတင္ ရန္အတြက္ မတည္
ဘ႑ာရန္ပုံေငြ လုိအပ္ပါသည္။
Credit Union မ်ားတြင္ ထုိေငြအတြက္ ရွယ္ယာရွင္မ်ား(share holders) ရင္းႏွီးျမွပ္ႏွံသူမ်ား
ေငြေခ်းသူမ်ား( investors or Lenders) အဖြဲ႔အစည္မ်ားက ထည္႔၀င္မတည္ေလ႔ရွိျပီး သတ္မွတ္
အတုိးႏွင္႔ အက်ဳုိးအျမတ္မ်ားကုိ ခြဲေ၀ခံစားေလ႔ရွိျပီး Microfinance တြင္ အက်ဳိးအျမတ္ရည္ရြယ္ခ်က္
မထားေသာ အဖြဲ႔အစည္းမ်ား၏ ထည္႔ထင္ေငြမ်ား(seed money) ၊ အလွဴရွင္အအဖြဲ႔အစည္းမ်ားမွ အေထာက္
အကူေပးေငြမ်ားႏွင္႔ ေငြေခ်းယူသူ ဆင္းရဲႏြမ္္းပါသူမ်ား၏ အစုရွယ္ယာမ်ား ပါ၀င္ေလ႔ရွိသည္ကုိ
ေယ်ဘုယ်အား
ျဖင္႕ေတြ႔ရေပသည္။ျမန္မာႏုိင္ငံတြင္အသင္းအဖြဲ႔မ်ား၊အစုစပ္လုပ္ငန္းမ်ား၊NGOမ်ား၊
ကုမၸဏီမ်ား ၊သမ၀ါယမမ်ား က Microfinance ေခါင္းစဥ္ေအာက္တြင္ အေသးစားေငြေရးေၾကးေရးဥပေဒ
အရ ပါ၀င္ေဆာင္ရြက္ၾကသည္။ လုပ္ငန္းလုပ္ေဆာင္ခ်က္မွာကြဲျပားျခားနားခ်က္သိသိသာသာမရွိေသာ္လည္း
အတုိးႏႈန္းသတ္မွတ္မႈ၊ အက်ဳိးအ
ျမတ္ ခြဲေ၀ ခံစားမႈမ်ားတြင္
ေတာ႔ ကြဲျပားျခားနာမႈအခ်ဳိ႔ရွိေနေပသည္။ ဤအခ်က္သည္ကပင္ ေငြစုေငြေခ်းလုပ္ ငန္း
credit Union ႏွင္႔ Microfinance Institution ေရာယွက္ ေန ျပီး Microfinane ၏ ရည္ခ်က္ခ်က္
ကုိအားနည္းေစမည္ျဖစ္သည္။Microcreditသည္ အတုိးႏႈန္းေပၚအေလးဂရႈဳျပဳ ၾကည္႔သည္ျဖစ္ျပီး
Microfinance သည္ စရိတ္ကာမွိ ရုံ အတုိး ႏူန္းကုိသာ ခ်င္႔ခ်ိန္သတ္မွတ္ေလ႔ရွိေပသည္။
MFI
ႏွင္႔ အတုိးႏႈန္း
MFI မ်ား၏အတုိးႏႈန္းမ်ားသည္
Commercial Bank မ်ား၏အတုိးႏႈန္းထက္ေတာ႔ျမင္႔မားပါသည္။ ဘ႑ာေရးလုပ္ငန္းဆာင္တာမ်ားကုိေဆာင္
ရြက္ ၾကေသာ ဘ႑ာေရးၾကားခံအဖြဲအစည္းမ်ား တြင္၊ဘဏ္မ
ဟုတ္ေသာ ဘ႑ာေရးလုပ္ငန္မ်ား
Financial Intermediary တြင္ တရား၀င္ ဘ႑ာေရးလုပ္ငန္းမ်ာႏွင္႔ တရားမ၀င္ဘ႑ာေရးလုပ္ငန္းမ်ား
(Regular Financial Institutions and unregular Institutions) ဟုတည္ရွိေနၾကျပီးေခ်းေငြအတြက္ သတ္မွတ္ၾကေသာအတုိးႏႈန္းမ်ား
အမ်ဳိးမ်ုိးကြဲျပားၾကပါသည္။ ဘဏ္မ်ားမွ
လြဲ၍
အျခားေသာ ဘ႑ာေရး ေငြေရးေၾကးေရးလုပ္ငန္းမ်ားတြင္အတုိးႏႈန္း၁၂%မွ
၃၆ % အထိ ရွိေနၾကျပီး တရားမ၀င္ ေခ်းေငြလုပ္ငန္းမ်ားတြင္ ၆၀% ႏႈန္းမွ ၅၀၀% အထိ ရွိေနေပသည္။Microfinance
Institutions မ်ား
အေနျဖင္႔
၁၈% မွ ၃၀% အထိသာ ေခ်းေငြအတုိး ရယူလွ်က္ ရွိပါသည္။ကမၻာ အေသးစားေခ်းေငြလုပ္ငန္းမ်ား၏အတုိႏႈန္းမ်ားမွာ
အံၾသေလာက္ဖြယ္ကြဲျပားျခာနားေနၾကျပီးပွ်မ္းမွ်တစ္ႏွစ္လွ်င္
၃၅%ခန္႔ရွိေပသည္။ဥဇဘက္ကစ္စတန္(Uzbekistan)တြင္
၈၀%ခန္႔ရွိျပီးသီရီလကၤာ (sir Landka) ႏုိင္ငံတြင္
၁၇% ၀န္က်င္တြင္ရွိေပသည္။အခ်ဳိ႕ေသာသူမ်ားးသည္ MFI ၏ အတုိးႏဴန္းသည္ ျမင္႔မားေနသည္ဟု
ေထာက္ျပေလ႔ရွိပါသည္။ MFI မ်ားသည္ ေခ်းေငြ ထုတ္ေခ်းရာ၌ပမာဏေသးငယ္ေသာေခ်းေငြ( tiny
loans) မ်ားကုိေငြေခ်းယူသူ အမ်ားအျပားသုိ႔ ထုတ္ေခ်းေပးရျခင္း ၊ အေသးစိတ္မွတ္တမ္းမ်ားေရးသြင္းရျခင္း
(Many transitions ) ရေသာေၾကာင္႕ ၀န္ထမ္းအင္အား မ်ားျပားသည္႔အတြက္ တယူနစ္ ေခ်းေငြစရိတ္
ႏွင္႔ ေငြေခ်းယူသူတစ္ဦးခ်င္းအေပၚအသုံးျပဳရေသာစရိတ္ (Per borrowers cost ) မွာ ဘဏ္လုပ္ငန္းမ်ားထက္
ျမင္႔မားပါသည္။ ထုိအျပင္ အာမခံပစၥည္းအေပါင္မပါ ေခ်းေငြ ထုတ္ေပးရျခင္းျဖစ္သည္႔အတြက္
(Loan Loss Expense )ျမင္႔မားပါသည္။အမ်ားအားျဖင္႔ MFI အတုိးႏႈန္း ကုိ စဥ္းစားၾကရာတြင္
Income from loans =Cost of funds + Loans
Loss Expense + Operating Expense +Profit ဆုိေသာ မႈေပၚတြင္ အေျခခံ သတ္မွတ္ၾကေလ႔ရွိသျဖင္႔
အခ်ဳိ႔ ႏုိင္ငံမ်ားတြင္ အလြန္ျမင္႔မားေနတတ္ေပသည္။ေငြေဖါင္းပြမႈႏႈန္း
inflation rate ျမင္႔မားေသာအေျခအေနမ်ဳိးတြင္
real Interest rate ကုိသတ္မွတ္မည္ဆုိပါက
Periodic rate –
inflation rate = real interest rate ပုံစံမ်ဳိးျဖင္႔လည္းသတ္မွတ္တြက္ခ်က္ၾကေလ႔ လည္းရွိသျဖင္႔အတုိးႏႈန္းမွာျမင္႔မားေနသည္ဟုမဆုိသာပါ။
ထုိအျပင္မကၠဆီကုိလုိ ႏုိင္ငံမ်ားႏွင္႔လူဦးရည္သိပ္သီး
ဆ နည္းေသာ ေက်းလက္ေဒသမ်ား
တြင္ သြားလာေရးစရိတ္ႏွင္႔ အရည္အခ်င္းျပည္႔ လုပ္သားမ်ားစရိတ္မွာျမင္
မားလွသည္႔အတြက္ လုပ္ငန္းကုန္
က် စရိတ္အခ်ဳိးမွာျမင္႔တက္ေနေလ႔ရွိျပီးအီသီယုိပီးယားလုိႏုိင္ ငံႏွင္႔ သီရီလကၤာလုိႏုိင္ငံမ်ားတြင္
ႏုိင္ငံေရး ေပၚလစီအရ ျဖစ္သင္႔သည္႔အတုိးႏႈန္းထက္ေလွ်ာ့ခ်ထားရာေဒသတြင္း
၀န္ထမ္းမ်ားစရိတ္အားေဒသဆုိင္ရာ
အစုိးရအဖြဲ႔မ်ားက(hiden subsidides or subsidied cost of funs )က်ခံ
ေပးေလ႔ရွရွိရာ အတုိးႏႈန္းေလွ်ာ႔ခ်ထားႏုိင္သျဖင္႔
အျခားအေထာက္အပံမရေသာႏုိင္ငံမ်ားအဖြဲ႕အစည္းမ်ားက
အတုိးႏူန္းျမင္႕မားေနသလုိျဖစ္ေနရေပသည္။။ျမန္မာႏုိင္ငံ
တြင္အတုိးနႈန္း တလလွ်င္၂.၅ % တႏွစ္လွ်င္ ၃၀ % ထက္မမ်ားရဟုသတ္မွတ္ထားျပီးအပ္ေငြႏွင္႔စုေဆာင္းေငြအတြက္
တလလွ်င္ ၁.၂၅% တႏွစ္လွ်င္ ၁၅ % သတ္မွတ္ထား သည္ မွာ မ်ာျပားသည္ဟု မဆုိသာ ေပ။ NGO မ်ားကဲသုိ႔
ျပင္ပ အလႈဴေငြေထာက္ပံေ ငြမ်ား
(subsidied) အေပၚ အေျချပဳျခင္းမရွိပဲ
အသင္းသားမ်ား၏စုေဆာင္ေငြမ်ားအေပၚ အာကုိး အားထားျပဳ ေနရေသာ Microfinance
co-operatives မ်ားအေနျဖင္႔ Operating Expense ႏွင္႔ Loan Loss Expense ကုိ ေတာင္ ျပည္႔မွီေအာင္အတုိး၀င္ေငြ
ရရွႏုိင္ေလာက္ေသာ ေခ်းေငြပမာဏထုတ္ေခ်းမေပးႏုိင္ျခင္း၊ေပးႏုိင္ေလာက္
ေအာင္မတည္ေငြရင္း(seed
Money)ႏွင္႔share capital ေတာင္႔တင္းျခင္းမရွိေသာ (အသင္းသားအဖြဲ႕၀င္ ၅၀ မွ
၁၅၀ ၾကားရွိ) အသင္းအဖြဲ႔မ်ားအေနျဖင္႔ အတုိးမွ၀င္ေငြျဖင္႔
ရည္ရွည္ရပ္ တည္ႏုိင္ရန္ခက္ခဲ မည္ျဖစ္ေပသည္။ ျပည္ပႏုိင္ငံတကာေခ်းေငြမ်ားအေပၚ အာထားမႈျပဳေသာ
အဖြဲအစည္းမ်ားတြင္ Exchange Rate ႏဳိင္ငံျခားေငြလဲ လွယ္ႏူန္းသည္ လည္း Cost
of fun တခုပမာ အတုိးသတ္မွတ္မႈအေပၚအက်ဳိးသက္ေရာက္မႈရွိ
ေနေပသည္။
Effective
rate ၊ Flat rate ႏွင္႔ ဆင္ရဲမႈတြင္းနက္
MFI အသုိင္းအ၀ုိင္းႏွင္႔ အျခား Finance
အသုိင္းအ၀ုိင္းအၾကား ျပင္းထန္ေသာ ျငင္ခုန္း မႈမွာ effective rate ႏွင္႔ Flat rateသတ္မွတ္ခ်က္ပင္ခ်က္သည္။
မည္ သည္႔နည္းလမ္းသည္ borrowers မ်ားအတြက္ အက်ုိး
ျဖစ္ထြန္းျပီး မည္သည္႕
နည္းလမ္းလမ္းသည္ Lenders မ်ားအတြက္ အက်ဳိးျဖစ္ထြန္သည္မွာ ဆုံးျဖတ္ရန္ခက္ခဲ
ပါသည္။MFIလုပ္ငန္းတုိင္းကပင္ရည္ရြယ္ခ်က္ရွင္းလင္းလွသည္မဟုတ္ပဲ
ကြဲျပားျခားနားမႈရွိေနသည္မွာလက္
ေတြ႕ဘ၀ တြင္ အထင္းအရွားျဖစ္ေနေပသည္
MFI ကုမၸဏီမ်ားအေနျဖင္႔မည္သုိ႔ပုိင္ဆုိင္တည္ေဆာက္ထားျပီးအ
က်ဳိးအျမတ္ မည္သုိ႔ခြဲေ၀ခံစားအသုံးျပဳၾကသည္ကသာ
အဓိက ၾကေပသည္။ ဆင္းရဲႏြမ္းပါမႈေလွ်ာ႔ခ်ရန္ထက္ ဆင္းရဲႏြမ္းပါ သူမ်ားထံမွ အက်ဳိးအျမတ္ကုိ
နည္းနည္းျခင္းစုေဆာင္း ယူျပီး တစ္ဦးတစ္ဖြဲ႔လူနည္းစုပုိင္ ျပဳလုပ္ ၾကမည္ဆုိပါက MFI
သည္ အက်ဳိးအျမတ္ရွာအဖြဲ႔အစည္းအမ်ားႏွင္႔ဘာမွ မျခားနား ပဲသာမာန္ Finanicial
Institution မ်ားျဖစ္ေသာ ဘဏ္မ်ား၊ေငြစုေငြေခ်းအဖြဲ႕မ်ားအသြင္သာျဖစ္လိမ္႔မည္ျဖစ္သည္။
MFI သည္ဆင္းရဲ
ႏြမ္းပါးမႈ႕ုကုိ အမွန္တကယ္
ေလွ်ာ႔ခ်ရန္အတြက္ဦးတည္လုပ္ေဆာင္ ၾကရမည္႔ အဖြဲ႔အစည္းမ်ားအျဖစ္ရပ္တည္
ရန္ေငြစုေငြေခ်းႏွင္႔
ဘဏ္လုပ္ငန္းစနစ္ မ်ားမွခြဲထြက္ကာ ဘဏ္စည္းမ်ဥ္းမ်ားႏွင္႔ ဘ႑ာေရးအစဥ္အလာမ်ားကုိ ခက္ခက္ခဲခဲေက်ာ္လႊာ၍
ေဒါက္တာ မုိဟာမက္ယူႏြစ္က တည္းထြင္ၾကံဆခဲ႕သည္႔ ဘ႑ာ ေရးႏွင္႔ ႏွီးႏြယ္ေသာ ဘ႑ာေရး လုပ္ငန္းသစ္ျဖစ္ရာ အတုိးႏႈန္းအနည္းအမ်ားထက္ လုပ္ငန္းထူထူေထာင္ေထာင္ျဖစ္ေစေရးအတြက္ အတုိးႏႈန္းဟုဆုိႏုိင္ေသာစရိတ္ကာမိရုံ ဘ႑ာေရး အခေၾကးေငြသတ္မွတ္ခ်က္ႏွင္႔
လုပ္ငန္ရည္မွန္ခ်က္ျဖစ္
ေသာ
ဆင္းရဲႏြမ္းပါးသူမ်ားအားတုိးပြြါးလာေသာ စရိတ္ထက္ပုိလွ်ံအျမတ္မ်ားအား ျပန္လည္ ျမွပ္ႏွံေထာက္ပံေရး
ကုိ သာ အဓိက ထားေဆာင္ရြက္ ၾကသည္ျဖစ္ရာ MFI မ်ားေရရွည္တည္တန္႔ခုိင္ျမဲမွသာ ဆင္းရဲႏြမ္းပါးမႈ
အခ်ဳိးလည္းသိသိသာသာ ေလွ်ာ႔က်သြားမည္ဟု ယုံၾကည္ရေပသည္။ သာမရုိးက်ဘ႑ာေရးအရာရွိမ်ားႏွင္႔ ဘ႑ာေရးပညာရွင္မ်ား၊ဘဏ္မ်ားသည္
ေငြေၾကးမဆုံးရႈံးေစေရးအာမခံ အျပည္႔အ၀ေပးႏုိင္ေသာ ခ်မ္းသာသူ
လုပ္ငန္းရွင္ မ်ားႏွင္႔လူလတ္တန္းစားမ်ားကုိသာ
ေငြအေျမာက္အမ်ားထုတ္ေခ်းေပးေလ႔ရွိျပီး အျပဳိင္အဆုိင္ အတုိးႏႈန္းေလွ်ာ႔ခ်ႏုိင္ေရးအတြက္လုပ္အားနည္းနည္းအသုံးျပဳႏုိင္ေရးအေလးထားကာအက်ဳိးအျမတ္ရွာေဖြၾက
ျခငျဖစ္ရာ MFI မ်ားအေနျဖင္႔၄င္းအထူးသျဖင္႔ MF coop မ်ားအေနျဖင္႔ မည္သည္႔ ေထာက္ပံအလႈဳေငြ ပံပုိးမႈ
မွ် မရွိၾကသူမ်ားအေနျဖင္႔ ေက်းလက္ႏွင္႔ျမဳိ႔ျပဆင္ေခ်ဖုန္းေနလက္လုပ္လက္စားမ်ား အားေငြးေၾကးအနည္း
ကုိ လူဦးေရအေျမာက္အမ်ားအားထုတ္ေခ်းျပီး ေခ်းေငြျပန္လည္ေကာက္ခံရျခင္းအတြက္ အဖြဲ႔အစည္းအသင္း
အဖြဲ႔ အရြယ္အစားပမာဏအလုိက္ စရိတ္ ထက္အနည္းငယ္ပုိေသာ ၀င္ေငြရွိရန္အတုိးႏႈန္း သတ္မွတ္မႈမ်ား
သည္ အဖြဲ႔အစည္း တည္တန္႔ေနေရးအတြက္ အေရးပါပါသည္။ အမ်ားအားျဖင္႔ဖြံျဖဳီးမႈနိမ္႔က်ေသာ
ႏုိင္ငံမ်ားတြင္ အာမခံ အေပါင္ ပစၥည္း တင္ျပႏူိင္သူမ်ားသည္ ဘဏ္ မွ မ်ားေခ်းေငြမ်ားအားသိမ္းက်ဳံးရယူျပီး
Informal Money Lender Market အတြင္း MFI ၏အတုိးႏႈန္းထက္ အဆမ်ားမ်ားစြာ ျမင္႔မားေသာအတုိးႏႈန္းရယူကာ
တရာမ၀င္ေငြေၾကး ၾကားခံအဖြဲ႔အစည္းမ်ား unregular Financial Intermediary သ႑ာန္ ေပၚေပါက္ ထြန္းကာေနျခင္းသည္သာ ဆင္းရဲႏြမ္းပါးသူမ်ားအတြက္
ပုိမုိဆင္ရဲတြင္းနက္ေစမည္ျဖစ္သည္။
အျမတ္ကုိျပန္ေပး
သည္႔အဖြဲ႔အစည္းမ်ား
အေသးစားေငြေရးေၾကးေရးလုပ္ငန္းဟုေခၚတြင္ေသာ
အေသးစားေငြေခ်းလုပ္ငန္းကုိ လုပ္ကုိင္ၾက သည္္႔အသြင္းသ႑န္းအမ်ဳိးမ်ဳိးရွိေသာ
Microfinace လုပ္ေဆာင္ခ်က္သည္ အျမတ္ဦးတည္အဖြဲ႔အစည္မ်ား
မဟုတ္ေပ သုိ႕ေသာ္ Microfinance အမည္ခံအျမတ္
ရွာအဖြဲ႔အစည္းမ်ားအေျမာက္အမ်ားသည္ လည္း လူမႈ စီးပြါးေရးနယ္ပယ္ တြင္ ပါ၀င္လာၾကသည္ျဖစ္ရာ
MFI ၏ပုံရိပ္ကုိ ထိခုိက္ေစသည္ျဖစ္သည္။သုိ႕ေသာ္
သမ၀ါယ
မစနစ္အေျခခံမႈေပၚေပၚတြင္ တည္ေထာင္ထားျပီး
ေငြေခ်းသူအဖြဲ႔၀င္မ်ား(ဆင္းရဲႏြမ္းပါးသူမ်ား
)ကုိယ္တုိင္ပါ၀င္
ပုိင္ဆုိင္သည္႔
အေသးစားေခ်းေငြလုပ္ငန္းသမ၀ါယမအသင္းမ်ားသည္ကုိယ္႕အားကုိယ္ကုိးနည္းျဖင္႔ဆင္ရဲႏြမ္းပါး
မႈကုိေလွ်ာ႔ ခ် ၾကရသည္ျဖစ္သျဖင္႔ အတုိးရေငြဟုဆုိေသာ္လည္း အသင္းသားစုေဆာင္းေငြမ်ားအေပၚတြင္
လည္း အတုိႏႈန္းျပန္လည္သတ္မွတ္ေပးျခင္းႏွင္႔
စရိတ္ထက္ပုိေသာ အက်ဳိးအျမတ္မ်ားအားလည္းအသင္းသား
တနည္းအားျဖင္႔ ေငြေခ်းသူမ်ားကုိ ပင္
အနည္းဆုံး အျမတ္ေငြ၏ ၃၀% ႏႈန္းခြဲေ၀ေပးသည္႔အျပင္
ပညာေရး က်န္မာေရးႏွင္႔ လူမႈေရးလုပ္ငန္းမ်ားကုိ လည္း ေထာက္ပံေပးလွ်က္ ရွိေပသည္။အသင္းသား(သုိ႔)ေငြေခ်းသူေပး
ရေသာအတုိးႏႈန္းမွာ ျပန္လည္ခြဲေ၀ အျမတ္မ်ား
ရရွိၾကသျဖင္႔ အမွန္တကယ္ အတုိးေပးရသည္ဟုပင္ဆုိရန္ခက္
လွပါသည္။ ဤ ကဲသုိ႔ေသာ အေသးစားေငြေရး
ေၾကး အဖြဲ႔အစည္းမ်ား အတြက္မႈ အတုိးႏႈန္းဆုိသည္ မွာဘ႑ာေရး အဖြဲ႔ႊအစည္းမ်ား ၊ဘ႑ာေရးပညာရွင္မ်ား
သတ္မွတ္သလုိ borrowers and Lenders ျဖင္႔ သတ္မွတ္ရုံ ျဖင္႔ျပည္စုံလုံေလာက္ေတာ႔မည္မဟုတ္ေၾကာင္း
ေရးသားလုိက္ရပါသည္။
