အေသးစားေခ်းေငြလုပ္ငန္းမ်ားတည္ျငိမ္ခုိင္မာေရး

            ႏုိင္ငံ၏ ျပဳျပင္ေျပာင္းလည္းေရးကုိေဆာင္ရြက္ေနေသာ လုပ္ငန္းမ်ားတြင္ ေက်းလက္ေဒသဖြံ႕

ျဖဳိးေရးႏွင္႔ဆင္းရဲႏြမ္းပါးမႈေလွ်ာ႔က်ေရးသည္ ပထမဦးစားေပးေဆာင္ရြက္ေနေသာလုပ္ငန္းပင္ျဖစ္သည္။

“ေက်းလက္ေနျပည္သူမ်ား လုိအပ္ေနေသာ ေငြေၾကးအရင္းအႏွီးကုိ ေက်းလက္ အထိ ေရာက္ရွိေအာင္

အေသးစားေငြေၾကး၀န္ေဆာင္မႈ(Microfinance)မ်ားျဖင္႔ေဆာင္ရြက္ေပးရမွာျဖစ္ပါတယ္။ အေသးစားေငြေၾကး၀န္ေဆာင္မႈလုပ္ငန္းမ်ားစနစ္တက်ေရရွည္ေဆာင္ရြက္သြားႏဳိင္င္ေအာင္ ဥပေဒစည္းမ်ဥ္မ်ားႏွင္႔အညီတရား၀င္ျဖစ္ေအာင္ဖြဲ႔စည္းေဆာင္ရြက္ေပးရပါမယ္”ဟုေက်းလက္ေဒသဖြံျဖုိး

ႏွင္႔ ဆင္းရဲႏြမ္းပါမႈ ေလ်ာ႔က်ေရးအလုပ္ရုံေဆြးေႏြးပြဲတြင ္ႏုိင္ငံေတာ္သမၼတၾကီးက လမ္းညႊန္မိန္ၾကားခဲ႔ျပီး အေသးစားေငြေရးေၾကးေရးလုပ္ငန္းမ်ားပုိမုိ တုိးျမင္႔ေဆာင္ရြက္လာႏုိင္ခဲ႔သည္။အေသးစားေငြေရး

ေၾကးေရးလုပ္ငန္းဥပေဒကုိလည္း၂၀၁၁ခုႏွစ္ျပည္ေထာင္စုလႊတ္ေတာ္ဥပေဒအမွတ္၁၃ျဖင္႔၃၀.၁၁.၂၀၁၁ေန႔တြင္

အတည္ျပဳျပ႒ာန္းခဲ႔ပါသည္။

အေရးပါေသာလုပ္ငန္း

           ေက်းလက္ေဒသဖြံျဖဳိးေရးႏွင္႔ဆင္းရဲႏြမ္းပါးမႈေလွ်ာ႔က်ေရးအတြက္ေဆာင္ရြက္ရာတြင္ Microfinance ေခၚအေသးစားေငြေၾကး၀န္ေဆာင္မႈလုပ္ငန္း တနည္းအေသးစားေခ်းေငြလုပ္ငန္းမ်ား သည္ အေရးပါေသာအခန္းက႑ာမွပါရွိေနပါသည္။ေက်းလက္ေနျပည္သူမ်ားႏွင္႔ျမဳိ႔ျပဆင္းေျခဖုံေဒသေနျပည္သူ အမ်ားစုသည္ဆင္းရဲႏြမ္းပါ ၾကသူမ်ားျဖစ္သည္႔အေလွ်ာက္၄င္း သာမရုိးက်ဘဏ္းလုပ္ငန္းမ်ားႏွင္႔လက္လွမ္း မမွိၾကသည္႔အေလွ်ာက္၄င္း လုိအပ္ေသာအရင္းအႏွီးေခ်းေငြမ်ာကုိ အလြယ္တကူရရွိျခင္းမရွိၾကပဲ ေဒသ

တြင္းရွိအတုိးႏႈန္းျမင္႔ေငြေခ်းၾကသူမ်ားinformal money lendersထံမွေခ်းငွားရယူၾကရျပီးဆင္းရဲစြာ ဘ၀ကုိ

ျဖတ္သန္းေနၾကရာမွဥပေဒအရအတုိးႏႈန္းမွ်တ၍ခုိင္မာေသာေငြေခ်းသည္႔ဘ႑ာေရးၾကားခံအဖြဲ႔ အစည္းမ်ား Formal Financial Intermediaryျဖစ္သည္႔Microfinance Institution and Microfinance Co-operative မ်ားေပၚေပါက္လာျခင္းသည္အရင္းအႏွီးလုိအပ္ေနသူဆင္းရဲႏြမ္းပါသူမ်ားအတြက္ၾကီးမားေသာ လုိအပ္ခ်က္ကုိျဖည္႔ဆည္းႏုိင္ျခင္းပင္ျဖစ္သည္။MFI မ်ားသည္ ဆင္းရဲႏြမ္းပါသူအေျခခံလူတန္းစားမ်ား

သာမရုိးက်ဘ႑ာေရးလုပ္ငန္းမ်ားျဖင္႔လက္လွမ္းမွီသူမ်ားအတြက္  အေထာက္အကူ အလြန္ရေသာလုပ္ငန္း

မ်ားျဖစ္ပါသည္။ျမန္မာႏုိင္ငံအတြင္း လူဦးေရ၏ ၂၆ %သည္ ဆန္ရဲႏြမ္းပါးေသာအေျခအေနအတြင္း ေနၾက

ရသည္ဟုခန္႔ မွန္း ထားၾကရာ ဦးအားျဖင္႔ ၁၅.၂၆ သန္းခန္႔ အိမ္ေထာင္စု အားျဖင့္ ၃ သန္းေက်ာ္ခန္႔သည္ ဘ႑ာေရးအရ အေထာက္အပံလူအပ္ေနသူမ်ားဟုယူဆၾကမည္ျဖစ္ေပသည္။ တႏုိင္းငံလုံးအတုိင္းအတာ

ျဖင္႕ MFI မ်ား သည္ ဆင္းရဲႏြမ္းပါးသူ လူဦးေရ မည္းမွ်သုိ႔ မိသားစု၀င္ေငြတုိးျမွင္႔ေရး အေသးစားစီးပြါးေရး

လုပ္ငန္ အရင္းအႏွီးေခ်းေငြမ်ား မည္မွွ်ထုတ္ေခ်းေပးႏုိင္သည္ဆုိသည္႔အခ်က္သည္ ဆင္းရဲႏြမ္းပါးမႈေလွ်ာ့

ခ်ေရးအတြက္ အေရးပါလွေသာအခ်က္လည္းျဖစ္ေပသည္။

Microfinance လား? Microcredit လား?

           ဘ႑ာေရးေလာကအတြင္း Saving & Credit Association ေငြစုေငြေခ်းလုပ္ငန္းမ်ားစြာ ရာစုႏွစ္ မ်ားစြာကပင္ေပၚေပါက္တည္ရွိေနျပီးစုေဆာင္မႈကုိအေျချပဳျပီးေခ်းယူျခင္းကုိလုပ္ေဆာင္ေစေသာ လုပ္ငန္း

စဥ္မ်ားျဖစ္ၾကရာ ဆင္းရဲခ်မ္းသားမေရြးပါ၀င္ႏုိင္ျခင္းရွိျပီး စုေဆာင္ႏုိင္သည္႔ပမာဏအလုိက္ ေခ်းယူႏုိင္သည္႔ 

စနစ္ပင္ျဖစ္ရာစုေဆာင္းေငြသည္အဓိက်ေသာေငြေခ်းယူခြင္႔အခြင္႔အလမ္းပင္ျဖစ္ေနသည္။ ဆင္းရဲႏြမ္းပါး သူ

မ်ားအေနျဖင္႔စတင္စုေဆာင္ရန္မဆုိထားႏွင္႔စား၀တ္ေနေရးအတြက္ ပင္ရုံးကန္လႈပ္ရွာေနၾက ရရာ စုေဆာင္

ေငြမတည္ေငြထည္႕၀င္ရမည္ဆုိပါကထုိသူတုိ႔အတြက္ၾကီးမားေသာအခက္အခဲပင္ျဖစ္ေနေလ႔ရွိသည္။ Microfinaneဆုိသည္မွာဆင္းရဲႏြမ္းပါးသူမ်ားအားအေသးဆုံးစီးပြါးေရးလုပ္ငန္းမ်ားမွစတင္လုပ္ကုိင္ လာ ႏဳိင္ေစရန္အတြက္လုပ္ငန္းထုေထာင္မႈေခ်းေငြတနည္းလုပ္ငန္းမတည္အရင္းအႏွီးေခ်းေငြ ထုတ္ေခ်းေပး

ေသာလုပ္ငန္းသဘာ၀အျပင္ ဆင္းရဲႏြမ္းပါးသူသက္သက္မွ်သာဦးတည္လွ်က္ စီးပြြးေရးအျပင္က်န္မာေရး လူမႈေရးလုိအပ္ခ်က္မ်ားကုိပါလုပ္ေဆာင္ေပးေသာလုပ္ငန္းပင္ျဖစ္သည္႔ေခ်းေငြတစ္ခုတည္း ေငြေခ်းျခင္း

လုပ္ငန္းတစ္ခုတည္ေဆာင္ရြက္ေသာလုပ္ငန္းမဟုတ္ေပ။တျဖည္းျဖည္းျခင္းအရင္းႏွီးေခ်းေငြရယူသူ ဆင္းရဲႏြမးပါးသူမ်ား၀င္ေင ြတုိးျမင္႔လာမွသာ စုေဆာင္ေသာ အေလ႔အက်င႔္ျဖစ္ေစရန္အခ်ဳိးက်စုေဆာင္းေစ

ေသာစနစ္ျဖစ္သျဖင္႔ Credit & Saving ဆုိရမလုိျဖစ္ေပသည္။ ျမန္မာႏုိင္ငံတြင္ေငြစုေငြေခ်းလုပ္ငန္းမ်ား

(Saving & Credit )လုပ္ငန္းမ်ားေရွ႔ယခင္ကထြန္းကားေကာင္းထြန္ကားခဲ႕ေသာ္လည္း ၁၉၈၈ ေနာက္ပုိင္း ၀န္ထမ္းေပါင္းစုံ ေငြစုေငြေခ်း သမ၀ါယမ အသင္းမ်ားသာလွ်င္ အနည္းငယ္ က်န္ရွိေတာ႔ျပီး လက္လုပ္လက္ စားႏွင္ေက်းလက္ေနသာမာန္လူတန္းစားမ်ားအတြက္က်ယ္က်ယ္ ျပန္႔ျပန္႔လုပ္ေဆာင္ေပးႏုိင္ျခင္းမရွိပဲ ျပည္သူ

လူထုအတြင္း အရင္းအႏွီးမတည္ေငြ ရွားပါးျခင္းေၾကာင္႔ ေခါင္းရြက္ဗ်တ္ထုိးေစ်းသည္ မွအစ အေသးစားႏွင္႔အလတ္စား စီးပြါးေရးလုပ္ငန္း ငယ္မ်ားဖြံျဖဳိးတုိးတက္ျခင္းမရွိဘဲ စီးပြါးေရး အရ တုိးတက္ မရွိ ျဖစ္ရာမွအေထြေထြဆင္းရဲႏြမ္းပါးျခင္းဘ၀သုိ႔က် ရာက္ေနရေတာ႔သည္။ ႏုိင္ငံတကာ အကူအညီေပးေရး NGOအဖြဲဲ႔အစည္းအခ်ဳိ႕ကအေသးစားေခ်းေငြလုပ္ငန္းမ်ားကုိဧရာ၀တီျမစ္၀ကြ်န္ေပၚေဒသ အလယ္ပုိင္းအပူ

ပုိင္းေဒသ ႏွင္႔ ရွမ္းျပည္နယ္တုိ႔တြင္ ဆင္းရဲမႈေလွ်ာ့ခ်ေရးစီမံေဆာင္ရြက္ ၾကေသာ္လည္း က်ယ္ က်ယ္ျပန္႔ျပန္႔ မရွိလွေခ် ၂၀၀၇ ခုႏွစ္ ဗဟုိသမ ၀ါယမအသင္းမွ စတင္ျပီး Microfinance Institutions မ်ားထူေထာင္ လုပ္ေဆာင္လာသည္႔အခ်ီန္မွသာက်ယ္ျပန္႔လာခဲ႔ျပီး၂၀၁၁ခုႏွစ္တြင္အေသားေငြေရးေၾကးေရးဥပေဒ ေပၚထြက္

လာခဲ႔ျပီးNGOမ်ားကုမၸဏီမ်ားသမ၀ါယမမ်ားအပါအ၀င္အသင္းအဖြဲ႔မ်ားကပါ ပုိမုိပါ၀င္ ေဆာင္ရြက္လာၾက

ေပသည္။သုိ႕ေသာ္အိမ္ေထာင္စု၃ သန္းခန္႔ရွိေသာ ႏုိင္ ငံအတြင္းဆင္းရဲႏြမ္းပါးသူ အိမ္ေထာင္စုမ်ားအတြက္ စီးပြါးေရးမတည္ ေခ်းေငြမ်ား လုံေလာက္စြာရရွိေရးမွာ အလွမ္းေ၀းေနဆဲပင္ျဖစ္ပါသည္။ Microfinance Institutionမ်ားအေနျဖင္႔ကလည္းကနဦးမတည္ ေငြရင္းမ်ား မေပ်ာက္ပ်က္ေရးႏွင္႔ ရႏ္ပုံေငြ အေျခအေနအရ သာလုပ္ကုိင္ေဆာင္ရြက္ေနရသည္႔အတြက္စိတ္သြားတုိင္ကုိယ္မပါျဖစ္ေနရမည္ျဖစ္ပါသည္။ ႏုိင္ငံတကာေခ်းေငြ အေထာက္အပံေငြအလႈဳေငြမ်ားအေပၚမႈတည္ေဆာင္ရြက္ရျခင္းမ်ားလည္းရွိသျဖင႔္က်ယ္ျပန္႔မႈမွာအားရဖြယ္မရွိျဖစ္ေန

ရသည္။ ေခ်းေငြမဆုံးရႈံး ေရးဆုိေသာ စုိးရိမ္စိတ္အျမင္မ်ားအလႊမ္းမုိးခံထားရသျဖင္႔ အလုပ္အကုိင္အတည္

တက်မရွိေသးသူ ေနထုိင္ရာအတည္တက် ေနထုိင္ႏုိင္မႈမရွိေသးသူ ျပည္တြင္းေရႊ႕ေျပာင္ ေနထုိင္းၾကရသူအလြန္ဆင္းရဲႏြမ္းပါး

သူမ်ားအတြက္ အေထာက္အကူေပး ႏုိင္ေရးခက္ခဲလွ်က္ရွိျပီး Microfinance ငန္းဆုိတာထက္ Saving & Credit ေငြစုေငြေခ်းပုံသ႑န္သာလြမ္း မုိးလွ်က္ရွိပါသည္။

အသိပညာျပန္ပြါးေရးအဓိက

              ဆင္းရဲႏြမ္းပါးမႈေလွ်ာ႔ခ်ေရးေဆာင္ရြက္ရျခင္းသည္ အေျပာလြယ္သေလာက္ အလုပ္ခက္ေသာ လုပ္ငန္းလည္းျဖစ္သည္ပညာေရး က်န္မာေရး လမ္းပမ္းဆက္သြယ္ေရး လွ်ပ္စစ္ဓါတ္အားရရွိေရးစသည္႔ အေျခခံအေဆာက္အအုံမ်ားကုိ အစုိးရစီမံခန္႔ခြဲသူမ်ား အေနျဖင္႔စီမံကိန္းမႈေဘာင္မ်ားအတြင္း အစီအစဥ္အ

လုိက္ေဆာင္ရြက္ ၾကရသည္ျဖစ္ရာ Risk မ်ားလွသည္မဟုတ္ေပ ။ အိမ္ေထာင္စုတစ္စုျခင္း၀င္ေငြတုိးပြါးေရး

ေရးမွန္ခ်က္ျဖင္႕စုိက္ပ်ုိးေမြးျမဴေရး မွအစတပုိင္တႏုိင္ ကုိယ္ပုိင္းစီးပြါးေရးလုပ္လုိ သူအရင္းအႏွီးမဲ႔ သုိ႔မဟုတ္

အရင္းအႏွီးမျပည္႔စုံသူမ်ားအတြက္ အရင္းႏွီးအေထာက္အကူေပးရ သည္႔ ဘ႑ေရး အဖြဲအစည္းမ်ား တနည္း MFI အေနျဖင္႔ ဆုံးရႈံးႏုိင္ ေခ် Risk မွာအလြန္ၾကီးမားေသာ လုပ္ငန္းျဖစ္ရာ ထုိလုပ္ငန္းတြင္ ပါ၀င္ေဆာင္ရြက္ၾကေသာ အရာရွိမ်ား ဒါရုိက္တာအဖြဲ႔၀င္မ်ား ၀န္ထမ္းမ်ားမွအစ ေခ်းေငြ ရယူသူ ျပည္သူ

မ်ားအထိ အေျခခံဘ႑ာေရး ေငြေရးေၾကးေရး ပညာမ်ား၊က်င္႔၀တ္မ်ား၊ အသိပညာမ်ား ျပည္၀ေနေရးသည္ အေရးၾကီးေသာအခ်က္တရပ္ျဖစ္သည္။ ဆင္းရဲႏြမ္းပါးမႈကုိေလွ်ာ႔က်ေအာင္ လုပ္ေဆာင္ေသာ MFI လုပ္ငန္း

မ်ားအေနျဖင္႔အျပန္အလွန္ယုံၾကည္မႈ(Mutual trust )ျမင္႔မားေနမွသာလုပ္ငန္းရည္ရြယ္ခ်က္ေအာင္ျမင္မည္

ျဖစ္သည္။ အရင္းအႏီွမတည္ ေခ်းေငြရယူသူမ်ားသည္ ၀င္ေငြရလုပ္ငန္းကုိ မွန္မွန္ ကန္ကန္လုပ္ေဆာင္ျခင္း

ျဖင္႔သတ္မွတ္ေခ်းေငြမ်ားကုိအခ်ိန္မွန္ျပန္လည္ေပးဆပ္င္ျပီးေခ်းေငြပ်က္ကြက္ျခင္း မွေရွာင္ရွားႏုိင္မည္ ျဖစ္သည္MFIမ်ားကလည္းေခ်းေငြကုိတဆင္႔ျပီးတစ္ဆင္႔တုိးျမွင္႔ျခင္းႏွင္႔အဖြဲ၀င္မ်ား၏စု

ေဆာင္းေငြမ်ားကုိမွန္မွန္ကန္ကန္ထုတ္ေပးႏုိင္ၾကမွသာအျပန္အလွန္ယုံၾကည္မႈတုိးပြါးလာၾကမည္ျဖစ္သည္။

MFIအဖြဲ႔တစ္ခု၏ဘ႑ာေရးေတာင္တင္းခုိင္မာမွသာဆင္းရဲႏြမ္းပါသူမ်ားသုိ႔အေရအတြက္မ်ားမ်ားတုိးျမွင္႔

အေထာက္အကူျပဳႏိုင္မည္ျဖစ္သျဖင္႔ဘ႑ာေရးေတာင္တင္းေနေရးသည္လည္းအေရးပါလွသည္။ ကုိယ္အားကုိယ္ကုိးအစုအဖြဲ႔မ်ားSHG အေပၚအေျခခံထားေသာMFI မ်ား၏ ဘ႑ာေငြလုိအပ္ခ်က္သည္ အဖြဲ႔၀င္မ်ား၏စုေဆာင္ေငြႏွင္႕ အတုိးရေငြ (interest earning)အေပၚမ်ားစြာမႈတည္ေလရာMFI မ်ားႏွင္႔ အဖြဲ႔၀င္မ်ားအၾကား အျပန္ အလွန္ ယုံၾကည္မႈတည္ျမဲေစ ေသာ အေၾကာင္းအခ်င္းအရာပင္ျဖစ္သည္။ စုေဆာင္းေငြမ်ားစုေဆာင္းတတ္ျခင္းေၾကာင႔္မိမိရရွိလာမည္အက်ဳိးတရားႏွင္မိမိကဲသုိ႔ဘ၀တူအဖြဲ႔၀င္မ်ားသုိ႔တုိးျမင္႔

အကူအညီေပးႏုိင္ျခင္းအက်ဳိးေက်းဇူးမ်ာကုိနာလည္သေဘာေပါက္ေစရန္လက္ေတြ႔ျပသစည္းရုံးအသိပညာ

ေပၚႏုိင္ေရးသည္လည္းလြန္စြာမွအေရးပါေလသည္။ဆင္းရဲႏြမ္းပါး၍အလုပ္လုပ္ျခင္စိ္တ္ရွိျပီး အရင္းအႏွီးလုိအပ္ေနသူမ်ား၊ေခ်းေငြရယူ၍အလုပ္အကုိင္အဆင္မေျပျဖစ္ကာလဲက်ေနသူမ်ားအား၀ုိင္း၀န္ေဖမလုိစိတ္ႏွင္႔ 

လက္တြဲေခၚေဆာင္ကာ၀င္ေငြရအသက္ေမြးမႈလုပ္ငန္းမ်ားအတြက္အလုပ္အကုိင္ဖန္တီးေပးျခင္း ကူညီလမ္းျပေပး ျခင္းစသည္႔ ေဆြးေႏြးပြဲသင္းတန္းမ်ားျဖင္႔ အရည္အေသြးတုိးျမွင္႔လာသည္႔ MFIမ်ားျဖစ္

လာရန္လည္းက်ဳိးစားေဖၚေဆာင္ေပးရန္လုိအပ္ပါသည္။

MFIမ်ား၏ အတုိးႏူန္းအက်ဳိးသက္ေရာက္မႈ  

           ျမန္မာႏုိင္ငံ၏ ေခ်းေငြ ေလာက၏ အတုိးႏႈန္မ်ားမွာ ဘဏ္မ်ားမွလြဲ၍ အျခားေသာ ဘ႑ာေရးေငြေရးေၾကးေရးလုပ္ငန္းမ်ားတြင္အတုိးႏႈန္း၁၂%မွ၃၆%အထိရွိေနၾကျပီး တရားမ၀င္ ေခ်းေငြ

လုပ္ငန္းမ်ားတြင္ ၆၀% ႏႈန္းမွ ၅၀၀% အထိ ရွိေနေပသည္။Microfinance Institutions မ်ား အေျဖင္႔ ၁၈% မွ ၃၀% အထိသာ ေခ်းေငြအတုိး ရယူလွ်က္ ရွိပါသည္။သုိ႔ေသာ္ အခ်ဳိ႕ေသာ  သူမ်ားးသည္ MFI ၏ အတုိးႏဴန္းသည္ ျမင္႔မားေနသည္ဟု ေထာက္ျပေလ႔ရွိပါသည္။ ကမၻာ အေသးစားေခ်းေငြလုပ္ငန္းမ်ား၏

အတုိႏႈန္းမ်ားမွာအံၾသေလာက္ဖြယ္ကြဲျပားျခာနားေနၾကျပီးပွ်မ္းမွ်တစ္ႏွစ္လွ်င္၃၅%ခန္႔ရွိေပသည္။ဥဇဘက္ကစ္စတန္

(Uzbekistan)တြင္၈၀%ခန္႔ရွိျပီးသီရီလကၤာ(sirLandka)  ႏုိင္ငံတြင္ ၁၇% ၀န္က်င္တြင္ရွိေပသည္။

ေသးငယ္ေသာေခ်းေငြအရြယ္အစားမ်ားကုိလူဦးေရ အေျမာက္ အမ်ားသုိ႔ ထုတ္ေခ်းေပးရျခင္းျဖစ္သျဖင္႔

မ်ားစြာေသာလုပ္ငန္းလုပ္ေဆာင္မႈမ်ားအတြက္ ၀န္ထမ္းစရိတ္ မ်ားႏွင္႔လုပ္ငန္းလုပ္ေဆာင္မႈစရိတ္ 

(per borrower cost ) ျမင္႔တက္ရသည္႕အျပင္ အာမခံပစၥည္းအေပါင္မပါ ေခ်းေငြ ထုတ္ေပး

ရျခင္းျဖစ္သည္႔အတြက္ (Loan Loss Expense )ျမင္႔မားပါသည္။အမ်ားအားျဖင္႔ MFI အတုိးႏႈန္း ကုိ စဥ္းစားၾကရာတြင္ Income from loans =Cost of funds + Loans Loss Expense + Operating Expense+Profitဆုိေသာမႈေပၚတြင္အေျခခံသတ္မွတ္ၾကေလ႔ရွိသျဖင္႔အခ်ဳိ႔ႏုိင္င္ငံမ်ားတြင္အလြန္ျမင္႔မားေန

တတ္ေပသည္။မကၠဆီကုိလုိ ႏုိင္ငံမ်ားတြင္ လူဦးရည္သိပ္သီးဆ နည္းေသာ ေက်းလက္ေဒသမ်ား တြင္ သြား

လာေရးစရိတ္ႏွင္႔ အရည္အခ်င္းျပည္႔ လုပ္သားမ်ားစရိတ္မွာျမင္မားလွသည္႔အတြက္ လုပ္ငန္းကုန္ က် စရိတ္

အခ်ဳိးမွာျမင္႔တက္ေနေလ႔ရွိျပီးအီသီယုိပီးယားလုိႏုိင္ငံႏွင္႔သီရီလကၤာလုိႏုိင္ငံမ်ားတြင္ ႏုိင္ငံေရး ေပၚလစီအရ ျဖစ္သင္႔သည္႔အတုိး

ႏႈန္းထက္ေလွ်ာ့ခ်ထားရာ ေဒသတြင္ ၀န္ထမ္းမ်ားစရိတ္အားေဒသဆုိင္ရာ အစုိးရ အဖြဲ႔မ်ားက(hiden subsidides or subsidied cost of funs )က်ခံေပးေလ႔ရွိသျဖင္႔ အတုိးႏႈန္းေလွ်ာ႔ခ် ႏုိင္ခဲ႔ၾကေပသည္။ျမန္

မာႏုိင္ငံ တြင္အတုိးနႈန္း တလလွ်င္ ၂.၅ % တႏွစ္လွ်င္ ၃၀ % ထက္မမ်ားရဟုသတ္မွတ္ထားျပီးအပ္ေငြႏွင္႔

စုေဆာင္းေငြအတြက္ တလလွ်င္ ၁.၂၅% တႏွစ္လွ်င္ ၁၅ % သတ္မွတ္ထား သည္ မွာ မ်ာျပားသည္ဟု

မဆုိသာ ေပ။ NGO မ်ားကဲသုိ႔ ျပင္ပ အလႈဴေငြ ေထာက္ပံေ ငြမ်ားအေပၚ အေျချပဳ ျခင္းမရွိပဲ အသင္းသား

မ်ား၏စုေဆာင္ေငြမ်ားအေပၚ အာကုိး အားထားျပဳ ေနရေသာ Microfinance co-operatives မ်ားအေနျဖင္႔ Operating Expense ႏွင္႔ Loan Loss Expense ကုိ ေတာင္ ျပည္႔မွီေအာင္ ေခ်းေငြပမာဏထုတ္ေခ်း

မေပးႏုိင္ျခင္း၊ေပးႏုိင္ေလာက္ေအာင္မတည္ေငြရင္း(seed Money)ႏွင္႔share capital ေတာင္႔တင္းျခင္းမရွိ

ေသာ အသင္းသားအဖြဲ႕၀င္ ၅၀ မွ ၁၅၀ ၾကားရွိ အသင္းအဖြဲ႔မ်ားအေနျဖင္႔ အတုိးမွ၀င္ေငြ ျဖင္႔ ရည္ရွည္ရပ္ တည္ႏုိင္ရန္ခက္ခဲမည္ျဖစ္ေပသည္။

                   အေသးစားေခ်းေငြလုပ္ငန္းမ်ားသည္ ဆင္းရဲႏြမ္းပါးမႈေလွ်ာ႔ခ် ေရးအတြက္ ေရွ႕တန္းမွ ပါ၀င္

ေဆာင္ရြက္ ေနသည္႔အဖြဲအစည္းမ်ားျဖစ္သည္႔အေလွ်ာက္ ဆင္ရဲႏြမ္းပါးသူမ်ားလုံေလာက္ေသာအရင္းအႏွီး ရရွိေရးအတြက္ျပင္ပေငြပင္ေငြရင္းအေထာက္အကူမ်ားအျပင္မိမိဆင္းရဲႏြမ္းပါသူအျခင္းျခင္း အလွည္႔က်

 ေခ်းေငြမ်ားရယူႏုိင္ေရးအတြက္စုေဆာင္းငြမ်ားစုေဆာင္ျခင္းေခ်းေငြမ်ားကာလတုိအတြင္း ခြဲေ၀ ေပးဆပ္ ျခင္းျဖင္႔ေငြလွည္႔ပါတ္အၾကိမ္ရည္မ်ားျပားရန္ထိမး္ညွိ႔ေဆာင္ရြက္ေသာနည္းလမ္းမ်ားကုိက်င္

သုံးျခင္း၊ အတုိး၀င္ေငြသည္ အနည္းဆုံးလုပ္ငန္းလုပ္ေဆာင္မႈစရိတ္ထက္ ပုိမုိေနမွ သာ အဖြဲ႕အစည္း၏ ဘ႑ာေရး တုိးျမင္႔ လာသည္ႏွင္႔ အမွ် အဖြဲ႔အစည္းကုိ တည္ျငိမ္ တုိးတက္ေအာင္ ထိမ္သိမ္းႏုိင္မည္ျဖစ္ျပီး ဆင္ရဲႏြမ္းပါးသူ မ်ားကုိလည္းမိမိအဖြဲဲ႔အစည္း ကုိယ္ပုိင္ ဘ႑ာ ေငြေၾကးျဖင္႔ အလွ်င္ အျမန္လူဦးေရတုိးခ်ဲ႔ အေထာက္အကူေပးႏုိင္မည္ ျဖစ္ေၾကာင္း ေရးသားလုိက္ရပါသည္။